سرویس های نوین صنعت بانکداری را متحول خواهند کرد

چهارشنبه ۲۲ آذر ۱۳۹۶ 0 نظر 319 بازدید

 

سرویس های نوین صنعت بانکداری را متحول خواهند کرد

شرکت ایران ارقام در در ششمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت از دو سرویس جدید رونمایی کرد، یک دستگاه و یک سامانه. با سعید احمدی پویا، معاون توسعه سامانه­‌های بانکی شرکت ایران ارقام در این رابطه گفتگو کردیم.

 

ایران ارقام در نمایشگاه جنبی ششمین همایش بانکداری الکترونیک سرویس جدیدی را بر روی دستگاه‌های خودپرداز به نام صراف ارائه کرده است، لطفاً کمی در رابطه با این سرویس و امکاناتی که در اختیار کاربران قرار می‌دهد، توضیح دهید.

احمدی پویا: شرکت ایران ارقام تصمیم گرفته است تا سرویس‌های نوینی را به مشتریان در صنعت بانکی کشور ارائه دهد و تحولی در راستای ارائه خدمات و سرویس‌های نوین در بازار ایجاد نماید، به همین دلیل مطالعات بسیاری در زمینه تحلیل نیازهای صنعت بانکی کشور صورت پذیرفت تا خدمتی مطابق با نیازهای بازار و مشتریان طراحی گردد. یکی از سرویس‌های موردنیاز صنعت بانکی کشور، سرویس تبدیل ارز یا صرافی خودکار است که بانک‌ها می‌توانند این سرویس را به صورت ۲۴*۷ به مشتریان خود ارائه کنند، به ویژه هنگامی که هم‌وطنان ما برای خروج از کشور نیاز به ارز داشته باشند و صرافی‌ها در دسترس نباشند. از سوی دیگر صنعت گردشگری ایران در سال‌های اخیر رشد قابل توجهی داشته است و سالانه نزدیک به پنج میلیون گردشگر خارجی وارد کشور می‌شوند؛

اما به دلیل مهیا نبودن زیرساخت‌های لازم نمی‌توان سرویس­های در حد استانداردهای جهانی، به گردشگران خارجی ارائه کرد. بسیاری از مکان‌های گردشگری و مراکز تجاری و تفریحی در کشومان، فاقد صرافی و ارائه خدمات تبدیل ارز هستند و این مسائل باعث می‌شود گردشگران خارجی نتوانند به راحتی ارز خود را به ریال تبدیل کنند. با شناسایی این نیاز، شرکت ایران ارقام تصمیم به طراحی این سرویس را گرفت.

در رابطه با نحوه استفاده از این سرویس هم توضیح کوتاهی بدهید.

احمدی پویا: این دستگاه احتیاج به استفاده از کارت بانکی ندارد و می­تواند خدمات صرافی را بدون کارت ارائه کند. مسافران می‌توانند زبان مورد نظر را انتخاب کنند. زبان‌های فارسی، انگلیسی و عربی و هر زبانی که بانک‌ها بخواهند به آن زبان سرویس ارائه کنند.

سپس قیمت ارز از سامانه­های استعلام قیمت ارز به ویژه سامانه بانک مرکزی استعلام شده و به مشتریان نشان داده می­شود. مشتری در صورت تمایل به تبدیل ارز، می­تواند ارز را در داخل دستگاه قرار داده و معادل ریالی آن را دریافت کند.

این دستگاه چند نوع ارز را پشتیبانی می‌کند؟

احمدی پویا:در حال حاضر، این محصول قابلیت پشتیبانی از دلار، یورو، درهم و لیر را دارد. همچنین در صورت درخواست بانک‌ها، می­توان ارزهای دیگری هم تعریف کرد.

همان‌طور که می‌دانید یکی از مسائلی که ممکن است پیش بیاید بحث امنیت و ارزهای تقلبی است در رابطه با این موارد چه تدابیری اندیشیده شده است؟

احمدی پویا:این دستگاه با شش متد امنیتی ارز را بررسی می‌کند تا از تقلبی نبودن آن اطمینان حاصل نماید. (به عنوان نمونه از نظر ضخامت، رنگ و ...) لازم به ذکر است دقت دستگاه در شناسایی ارزهای تقلبی تا ۹۹٫۹۹ ارزیابی شده است. همچنین دقت این دستگاه‌ها تا حدی است که حتی ارزهایی که برخی از فاکتورهای امنیتی آن از بین رفته است (به علت برخی وقایع مانند شستشو) را تشخیص داده و به کاربر بازمی‌گرداند.

در دستگاه صراف سقف مجاز برای تبدیل روزانه چقدر می­باشد؟

احمدی پویا:این سامانه قابلیت آن را دارد که با توجه به درخواست بانک‌ها، برای میزان تبدیل ارز در هر تراکنش و یا در بازه­های زمانی مورد انتظار برای هر شخص (به عنوان نمونه روزانه) محدوده­های مجازی را تعیین نماید. به طور پیش­فرض، دستگاه مطابق با الزامات بانک مرکزی تنظیم شده است.

هم‌وطنانی که قصد مسافرت به خارج از کشور دارند هم می‌توانند از این سرویس استفاده کنند؟

احمدی پویا: بله هم‌وطنان ما هم می‌توانند از طریق کارت‌های شتابی و انتخاب نوع ارز و البته پس از کسر مبلغ ریالی از حساب­شان، معادل آن ارز دریافت کنند.

همان‌طور که می‌دانید فرآیند احراز هویت همیشه از چالش‌های این نوع سرویس‌ها است، احراز هویت در صراف ایران ارقام به چه صورت انجام می‌شود؟

احمدی پویا:فرآیند احراز هویت برای خدمات بدون کارت بانکی، از طریق اسکن بارکد گذرنامه و یا کارت ملی (برای هموطنان) انجام می‌شود و شماره پاسپورت یا کدملی در سامانه ثبت می‌شود. شماره پاسپورت مذکور به همراه شماره سریال ارز دریافتی به همراه اطلاعات تراکنش انجام شده، قابل پیگیری و رهگیری است. مسئله مهم دیگری که مطرح است نحوه پول گذاری این دستگاه است.

این دستگاه‌ها با توجه به اینکه خارج از شعب بانک هستند نحوه پول گذاری آن‌ها هم ممکن است با چالش‌هایی انجام شود. در این رابطه چه کرده‌اید؟

احمدی پویا: در رابطه با پشتیبانی این دستگاه‌ها مانندهمان عملیات پول گذاری که اشاره کردید، در شرکت ایران ارقام چرخه تأمین به صورت کامل بررسی شده است. وقتی این سرویس طراحی می‌شد، چالش مهم که با آن مواجه گشتیم، مبحث انتقال فیزیکی پول یا cash in transit است. بازار اصلی این دستگاه‌ها مکان‌هایی است که ممکن است با شعبات بانک­ها فاصله داشته باشند و فرایند پول­گذاری این دستگاه­ها برای بانک­ها، دغدغه اساسی باشد. در همین راستا پروژه­ای در ایران­ ارقام تعریف شده است که فرآیند پول گذاری را به صورت استاندارد و امن پیاده‌سازی شود تا بانک‌ها هم دغدغه‌ای از این بابت نداشته باشند.

آیا این دستگاه‌ها فقط برای تبدیل ارز استفاده می‌شود؟

احمدی پویا:این دستگاه همانند یک دستگاه خودپرداز کامل عمل می‌کند و تمامی سرویس­های بانکی را ارائه می‌کند. در واقع سرویس صراف سرویس ارزش‌افزوده این دستگاه است و خدمات یک شعبه بانک با یک صرافی ترکیب‌شده و به مشتریان ارائه می­شود.

در رابطه با محصول دیگر مجموعه ایران ارقام یعنی سامانه هوش تجاری (BI) هم توضیح دهید.

احمدی پویا: هوش تجاری را می‌توان به عنوان یک راه­ حل برای استخراج دانش از داده‌های موجود برای اخذ تصمیم تعریف کرد و به نوعی کشف حقایق پنهان از میان داده‌هاست. این راهکار می‌تواند برای تصمیم سازی مدیران بسیار اثربخش باشد. هوش تجاری با استفاده از داشبوردهایی که در اختیار مدیران سطوح مختلف سازمانی قرار می‌دهد، تحلیل عملکرد واحدهای مختلف سازمان را در یک نگاه و به‌سرعت در اختیار مدیران قرار می‌دهد. درحال حاضر اکثر مدیران بانکی با اتکا به تجارب خویش تصمیم می‌گیرند که احتمال خطای انسانی بسیار است درحالی‌که می‌توانند با استفاده از سامانه هوش تجاری، با در اختیار داشتن گزارش تحلیلی نقاط قوت و ضعف واحد سازمانی خویش، بهترین تصمیم را در کوتاه­ترین زمان، اتخاذ کنند.

برای طراحی یک راهکار هوش تجاری، نیاز است تا تیم طراحی در کنار تیمی از خبرگان سازمان ذینفع در کنار هم بنشینند و با تحلیل دقیق کسب و کار سازمان، راهکار ویژه آن سازمان را طراحی کنند. بی ‌شک هرچقدر خبرگان سازمان با دقت و نظر، زمان کافی برای همراهی با تیم طراحی بگذارند، راهکار پیاده‌سازی شده، خروجی دقیق‌تری در اختیار مدیران آن سازمان خواهد گذاشت. این راهی است که شرکت ایران ارقام با همراهی مدیران و کارشناسان ارشد بانک ملی ایران پیموده شده است.

سامانه هوش تجاری شرکت ایران ارقام با بهره‌گیری از دانش مدیران بانک ملی، در حال رسیدن به نقطه بلوغ خویش است و اگر همراهی این بزرگواران نبود، ایستادن در این نقطه، قابل تصور نبود و جا دارد از همراهی بانک ملی و سعه صدر آنها در رسیدن به نقطه بلوغ راهکار، تقدیر و تشکر کرد. با تجربه گران‌قیمتی که کسب شده است، شرکت ایران ارقام می‌تواند درخدمت شبکه بانکی کشور باشد تا راهکار هوش تجاری در تمامی سطوح بانکی کشور به خدمت گرفته شود.

سامانه مذکور در حوزه‌های سپرده‌ها، تسهیلات و اعتبارات، تراکنش‌ها، مشتریان و ... پیاده‌سازی شده است و با کمک شاخص‌های تعریف شده، گزارش‌ها تحلیلی متنوع را برای سطوح مختلف مدیریتی (از شعبه و منطقه تا مدیرعامل و هیئت مدیره بانک) ارائه می‌کند. سامانه‌های شناسایی مشتریان بالقوه و آنالیز رفتار مشتریان (KYC)، آنالیز و شناسایی رفتار واحدها، مدیریت ریسک دارایی و بدهی (ALM)، کشف تقلب (Fraud Detection) و مبارزه با پولشویی (AML) از دیگر سامانه‌های مبتنی بر هوش تجاری هستند که در سبد محصولات شرکت ایران ارقام قرار دارد.

منبع : پرداخت برتر

نام
ایمیل
متن نظر
عبارت داخل تصویر